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年収200万はやばい?やばくない?何とか生活はできますが、本当にやばいです!!年収上げましょう!!

2023年10月4日

記事を担当するのは「だま」です。

助手の「まだ」です。

まだ

ちょこっと自己紹介

  • 「ど」のつく田舎・地方出身
  • 高校を卒業して都会へ
  • 社会人は手取り12万(額面年収200万以下)からスタート
  • 20代で額面年収500万以上まで上昇

社会人生活もかなり長くなってきましたが、

社会人生活の始まりはまさかの手取り12万円から始まっています。

いやー額面でいったら14万5千円くらいだったのではないでしょうか?

額面年収でいっても年収200以下だったと思いますね。

年収200万ってやばいですか?

基本的にはやばそうなイメージがありますけどね。

実際のところどうなんでしょう?

ということで今回は、、、

  • 年収200万はやばいのか?
  • 年収200万は負け組か?
  • 年収200万は生活できるのか?

などについて記載していきます。

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年収200万ってそもそも?

年収200万はさすがに全体からみても低いですよね?

まだ

平均的な年収と比べて高いのか?低いのか?調べてみましょう。

令和3年分 民間給与実態統計調査」によると

給与所得者数は、5,270万人(対前年比0.5%増、25万人の増加)で、その平均給与は443万円(同2.4%増、102千円の増加)となっている。男女別にみると、給与所得者数は男性3,061万人(同0.5%減、16万人の減少)、女性2,209万人(同1.9%増、41万人の増加)で、平均給与は男性545万円(同2.5%増、131千円の増加)、女性302万円(同3.2%増、94千円の増加)となっている。

  • 全体の平均年収は443万円
  • 男性は545万円
  • 女性は302万円

となります。

年収200万って激低ですね・・・

まだ

そうですね…。しかし、全体の平均年収は年齢層の高い世代も入るので高くなります。続いては世代別の平均年収をみていきましょう。

年齢平均年収
19歳以下133万円
20~24歳269万円
25~29歳371万円
30~34歳413万円
35~39歳449万円
40~44歳480万円
45~49歳504万円
50~54歳520万円
55~59歳529万円
60~64歳423万円
令和3年分 民間給与実態統計調査」より

世代別の年収も見ない方が良かった…

まだ

たしかに…。年収200万円は世代別でも低いことがわかりました。

とはいえ「年収200万円でなんとか生活はできます」のでご安心ください・・・。

年収200万はやばいのか?

年収200万円はガチでやばい

先程の平均年収や世代別の平均年収からもわかるように、年収200万は平均年収よりもかなり低く、世代別でみたところで19歳以下の年齢以外ではどの年齢でも平均以下となります。

ガチでやばいのはわかりました。ただ、なんとか生活できますよね?

まだ

そうですね!実際「だま」も年収200万くらいでなんとか生活できました!

とはいえ「年収200万円では全く余裕はない」ことは認識しておきましょう。

この記事をどのタイミングでみてるかは皆さまそれぞれだと思います。

  • 現在年収200万くらいの方
  • 年収200万の生活が気になる方
  • 社会人になりたてで年収について気になる方
  • 就活中で年収について考え始めた方

どのタイミングであっても『年収200万円ではかなりやばい(悪い意味で)』と認識しておくことは今後の指針となるでしょう。

年収200万は負け組か?

年収200万は負け組です

さすがに今までの記載から負け組とわかります。

まだ

そうですね。「だま」は経験してたからこそ言いますが年収200万円はかなりの負け組だと感じることが多いでしょう。

まぁどの世代の平均年収より(19歳以下は除く)より少ないわけですから仕方ないですよね。

とはいえ年収200万はなんとか生活はできますからね!

そこのところを次から記載していきます。

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年収200万円の生活はどんな感じ?

年収200万円の生活は実際どうなのでしょうか?

これまでの感じから気になるのは

「平均的な生活費」と比べてどうなのか?ですね。

まだ

そうですね。それではまず平均的な生活費についてみていきましょう。

住居費以外の費用

家賃以外の生活費については、「家計調査報告(家計収支編)2021年(令和3年)平均結果の概要」から引用した「消費支出の費目別対前年実質増減率」を参考にします。

  • 同棲や子どもがいる場合(二人以上世帯)
    279,024円
  • 一人暮らしの場合(単身世帯)
    155,046円

しかし

住居費については持ち家や実家暮らしの方が平均を下げてしまっているのでかなり低い値になっています。

家賃2万円程度なら最高ですね笑。

ということで、住居費(家賃など)については別のデータで考えます。

住居費(家賃など)

一人暮らしの平均家賃は60,000円

引用:「一人暮らしに関する意識調査(2018年3月)」全国宅地建物取引業協会連合会・全国宅地建物取引業保証協会

二人暮らし以上の家賃の平均値については引用できるデータがありませんでしたが、同じ地域であれば大体一人暮らしの家賃より1.5倍くらい高くなります。

ということで、、、

  • 同棲やお子さんがいる場合(二人以上世帯)
    家賃 90,000円
  • 一人暮らしの場合(単身世帯)
    家賃 60,000円

都心部で住むなら低い値かなと思いますし、地方だと少し高いかもしれませんが、一旦こちらの値で計算します。

平均的な生活費は?

同棲やお子さんがいる場合(二人以上世帯)

項目金額
家賃など住居費90,000円
食費79,401円
光熱・水道費21,531円
家具・家事用品費12,101円
被服及び履物費9,063円
保健医療費14,314円
交通・通信費39,778円
教養・娯楽費25,252円
その他の消費支出47,342円
合計350,686円

一人暮らしの場合(単身世帯)

項目金額
家賃など住居費60,000円
食費41,731円
光熱・水道費11,383円
家具・家事用品費5,830円
被服及び履物費4,843円
保健医療費7,703円
交通・通信費18,916円
教養・娯楽費17,654円
その他の消費支出24,860円
合計192,920円
  • 同棲やお子さんがいる場合(二人以上世帯)
    生活費 350,686円
  • 一人暮らしの場合(単身世帯)
    生活費 192,920円

平均の生活費ってなかなかの費用…

まだ

年収200万円の手取り額は?

さて平均的な生活費の方はわかりましたが、収入はいくらになるのでしょうか?

実際に使えるお金なので額面ではなく手取りいくらかですね。

まだ

年収200万円の手取りは約160万円です

年収200万円だと1年間にもらえる手取り額は約160万円となります。これが月額だと手取り160万円÷12ヶ月=約13.3万円となります。(ボーナスなしの場合)

たしかに月の手取りこのくらいでしたね…

年収200万円で平均的な生活はできる?

年収200万円の月額手取り13.3万円から「同棲や子どもがいる場合の生活費」・「一人暮らしの場合の生活費」を引くと

  • 同棲やお子さんがいる場合(二人以上世帯)
    133,000円-350,686円=-217,686円
  • 一人暮らしの場合(単身世帯)
    133,000円-192,920円=-59,920円

平均的な一人暮らしでさえきついかぁー

まだ

そうです。もちろん自分以外の方を養っていくこともできません。

また、二人暮らし以上の場合において

例えば自分とパートナーが年収200万円だったとしても

  • 同棲やお子さんがいる場合(二人以上世帯)
    133,000円×2-350,686円=-84,686円

となり共働きであっても二人以上世帯の平均的な暮らしをすることは厳しいです。

結論

年収200万円は・・・

  • 平均的な一人暮らしは不可能
  • もちろん自分以外の誰かを養うことも厳しい
  • 共働きであっても平均的な暮らしは望めない

年収200万でもなんとか生活はできます

年収200万円では平均的な一人暮らしもできません、平均的な二人以上暮らしもできません。

しかし、年収200万円でもなんとか一人暮らしは可能です。

実際「だま」の年収200万のときの生活費はこちら。

項目金額
家賃など住居費39,000円
食費25,000円
光熱・水道費10,000円
家具・家事用品費3,000円
被服及び履物費3,000円
保健医療費3,000円
交通・通信費15,000円
教養・娯楽費15,000円
その他の消費支出20,000円
合計133,000円
  • 一人暮らしの場合(単身世帯)
    133,000円-133,000円=±0円

本当になんとかという感じですね・・・

まだ

もう本当になんとかという感じです・・・。正直言うと、133,000円には収まらず、お年玉をコツコツ貯めたなけなしの貯金を崩していたときも。

年収200万は本当にやばい…ですね

まだ

年収200万から早く抜け出そう!

収入を上げる最も簡単な方法は転職です。

(※特に年収が同年齢平均以下or同年齢平均と同等くらいまでなら)

もちろん、、、

  • 起業して成功する
  • 副業で儲ける
  • 昇給・昇格し現在の会社で収入を上げる

などなど収入(年収)を上げる方法って様々です。

ただ、これらは難易度が高いのも事実です!

  • 自分で事業を起こすのは大儲けできる可能性もありますが、失敗する確率の方が遥かに高いです。
  • 副業に関しては、年100万単位で稼ごうとすると、本業がありながらなので一筋縄ではいきません。
  • 昇給・昇格は会社によってはかなり難易度が高い場合もあり、またそもそも収入(年収)が大きく上がらない会社もたくさんあります。

もちろん転職で収入(年収)を上げていくことも簡単ではありませんよ

しかし、他の方法に比べると、安全性に優れ、収入(年収)が上がる確率は高く、上がるスピードも早いです。

(爆発的に年収を上げたいなら起業や副業でしょうが、現実的に年収+50万・+100万などであれば転職が良いでしょう。)

転職での年収UP実績はこちら

  • 1社目→2社目
    ※転職時年収120万UP
  • 2社目→3社目
    ※転職時年収84万UP
  • 3社目→4社目
    ※転職時年収100万UP

※1社目在籍時(半年) 昇給なし
※2社目在籍時(3年半)36万昇給
※3社目在籍時(1年半)昇給なし
※4社目現在籍(1年半)24万昇給

在籍時の昇給合計は60万ですが、転職の合計年収UP額は304万円と約5倍となります。

正直急に「転職」と言われても腰が重い…

そうですよね。なので、まずは少しだけで良いと思います。

  • どんな求人があるのかぼんやり眺めてみる、またはエージェントにきいてみる
  • 自分の市場価値はどのくらいか、どの求人なら内定が出そうかきいてみる
  • 転職エージェントに最近の転職市場の動向や募集のある求人の傾向だけでもきいてみる

これくらいなら簡単にできると思います。

「今少しだけ頑張ろう」が積み重なれば大きな変化をもたらします。

今日を昨日よりも1%頑張れば、1年後にはなんと37倍になっています。

転職サイトの登録となると少しめんどくさいですが、転職エージェントへの登録は大体5分くらいで終わります。

諸々の面倒な履歴書や職務経歴書なんてエージェントと一緒に後でやれば良いです。

本サイトもまだまだ道半ばです。お互いより良い未来に向かって頑張りましょう!!

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まとめ

  • 年収200万はやばいのか?
  • 年収200万は負け組か?
  • 年収200万は生活できるのか?

などについて記載してきました。

年収200万円の生活などについて

  • 平均的な一人暮らしは不可能
  • もちろん自分以外の誰かを養うのはしんどい
  • 年収200万円の共働きでも平均的な暮らしはできない
  • 生活できないことはない
  • とはいえ「年収200万円はやばい」というのは認識しておくべき

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